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三个月仍未归还银行。满足这两个条件就已经是恶意透支了。本金已达5万元，有多少家从角度已达到卡罪的标准。所以，南京市诉讼律师选哪个如果你有卡逾期，一定要尽快解决。收到审起诉阶委托辩护人请法律援助告知书后，当事人有权决定是否需要委托辩护人；如果你决定不自己委托辩护人，而法律规定你的情必有辩护人的。
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